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Sur les jeunes seniors de 60 à 100 ans, le troisième age et les personnes âgées

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Seniors! De quoi dépend votre santé financière?

Lorsque les articles ou les discussions sont centrés sur la question «connaissez-vous votre numéro», ils font généralement référence à la valeur de votre pécule de retraite. Plus précisément, combien devez-vous avoir mis de côté avant de pouvoir prendre votre retraite et ne pas avoir à vous soucier de manquer d'argent?

Je me sens comme un politicien quand je réponds: «ça dépend». Mais d'après mon expérience de Conseiller en gestion de patrimoine certifié (cgpc), le nombre que vous devez vraiment connaître avant d'estimer la valeur de votre pécule est la réponse à «combien avez-vous besoin pour dépenser chaque année à la retraite?»

Dans ma pratique de planification financière, gestion de placements, j'ai travaillé avec des clients qui n'ont aucun mal à vivre avec 50 000 € par an et ceux qui ont du mal à vivre avec 200 000 € par an. Vous pouvez voir comment le nombre d'objectifs de pécule pour chacun d'eux est très différent.

Dépenses de style de vie

Votre style de vie détermine vos besoins en matière de dépenses et est l'un des principaux facteurs (en plus de votre espérance de vie) pour déterminer si vous risquez de manquer d'argent à la retraite. Pourtant, en discutant avec les gens au cours des 20 dernières années, la plupart des gens ne savent souvent pas, sans passer du temps à le calculer, quel est le montant de leurs dépenses habituelles chaque mois.

Lorsque les gens sont prêts à regarder de plus près pour déterminer ce nombre, je les encourage à diviser le montant mensuel en deux catégories: les désirs par rapport aux besoins des dépenses. Les besoins sont les coûts de votre budget que vous devez payer pour fournir de la nourriture, un abri et le transport.

Finance seniors
Donc, ce qui doit sortir de votre compte bancaire chaque mois sans rien faire de plus, c'est-à-dire les services publics, l'essence, l'épicerie, le loyer, l'assurance, etc. vous aimez faire de l'exercice (coût du club de santé, golf, marche, etc.) appartiennent également à la catégorie «besoin».

Les désirs, en revanche, sont ces dépenses discrétionnaires dont vous pouvez profiter, mais qui savent également que vous pourriez réduire si nécessaire pour économiser de l'argent, investir davantage ou réduire vos dépenses. Vous pourriez manger moins au restaurant, par exemple, ou acheter moins cher des vêtements.

Dites à votre argent où aller

L'une de mes lignes préférées est "dites à votre argent où aller, au lieu de vous demander où est allé votre argent!" En d'autres termes, vous devez être conscient de vos revenus ainsi que de vos dépenses afin d'éviter de vivre chèque de paie en chèque de paie et d'être en mesure de mettre de l'argent de côté pour les urgences à court terme ainsi que pour les objectifs à long terme (comme la retraite).

Ce qui nous amène au mot B, budget. La plupart d'entre nous n'aiment pas suivre et surveiller les dépenses, en particulier sur une base régulière pour diverses raisons. Il faut du temps, du moins au début, pour suivre et surveiller les dépenses.

Ce n'est peut-être pas notre chose préférée à faire avec notre temps ou peut-être que penser à l'argent en général est stressant. Peut-être savons-nous que nous n'allons pas aimer ce que nous trouvons (trop d'argent dépensé pour les désirs par rapport aux besoins, trop de mois à la fin de l'argent, pas assez d'activité dans les domaines de l'épargne et de l'investissement, etc.)

Comptage

Comme la plupart des choses dans la vie, il n'existe pas d'approche unique pour s'attaquer au problème du budget. Au moins au début, vous devez identifier les catégories et les montants typiques impliqués dans vos habitudes de dépenses. Vous pouvez enregistrer manuellement vos dépenses au fur et à mesure que vous dépensez et payez vos factures.

Plusieurs options de feuille de suivi des dépenses sont disponibles en ligne. Vous pouvez télécharger des informations à partir de vos comptes bancaires et de carte de crédit. Ou vous pouvez utiliser un service de suivi comme www.Mint.com par exemple.

Je trouve que l'expérience initiale et le processus de détermination du montant moyen des dépenses mensuelles sont souvent plus précieux que de continuer à le suivre à l'avenir. Si vous pouvez faire une moyenne de ce qui s'est passé sur une période de trois mois, cela vous donne souvent une bonne idée pour commencer.

Un énorme avantage à documenter vos dépenses est que vous ne laissez pas les membres de votre famille dans l'embarras si quelqu'un a besoin d'intervenir et de vous aider à payer vos factures plus tard. Vous en avez retiré le travail de détective pour eux en tenant une liste des dépenses courantes du ménage.

Payez-vous d'abord

Alors, une fois que vous pouvez voir «où est allé l'argent», que faire maintenant? Si vous êtes dans vos années de travail, vous voulez être sûr d'avoir épargné (sauf si vous avez déjà 3-6 mois de dépenses déjà cachées dans un type de compte d'épargne) et investir (10-20% de vos revenus) dans le cadre de vos dépenses mensuelles de «besoin».

Cela fait partie des conseils «dites à votre argent où aller». Automatiser à la fois l'épargne et l'investissement est le meilleur moyen d'éliminer l'émotion de la décision et de surmonter le problème d'inertie humaine de ne pas agir sur vos objectifs. Mettre en place un transfert automatique de chèque à épargne ou chèque de paie sur une assurance retraite par exemple. Cela garantit que vous vous payez en premier.

Réduire les dépenses

Si vous n'apportez plus de revenu gagné, vous devrez peut-être vous concentrer davantage sur la réduction des dépenses ou être conscient des dépenses «nécessaires». Le plus utile est parfois de garder les choses simples.

L'approche de l'enveloppe de trésorerie, par exemple, peut être une façon de cibler les deux ou trois habitudes de dépenses que vous essayez de réduire. Un couple que je connais a mis 200 € dans une enveloppe chaque mois comme budget de restauration. Quand il était parti, ils savaient qu'ils avaient fini de manger au restaurant ce mois-là.

Ils ont fait la même chose pour dépenser des choses supplémentaires pour leurs enfants. Ainsi, ils ne suivaient pas toutes les dépenses chaque mois, mais ils travaillaient sur les deux domaines qui, selon eux, les plaçaient historiquement au-dessus de leur budget mensuel approximatif.

Un autre couple a préféré le décomposer en connaissant leur limite de dépenses hebdomadaire «voulue». S'ils gardaient leurs folies hebdomadaires (sur toute catégorie non liée à la nourriture, au logement ou au transport) à moins de 100 €, ils savaient qu'ils restaient assez près de leur budget identifié.

Les deux, cependant, placent également les dépenses «payez-vous d'abord» sur le pilote automatique (balayage automatique de la vérification à l'épargne et au chèque de paie sur l’assurance vie dans le cadre de leurs dépenses mensuelles de «besoin» pour identifier ces limites en euros pour les dépenses, peu importe lesquelles méthode de suivi qu'ils ont utilisée.

S'organiser financièrement vous oblige à regarder de plus près votre santé financière. C'est souvent un bon point de départ, que cela vous amène à plus de travail budgétaire ou à autre chose. Connaître vos chiffres vous permet de vous offrir votre meilleure santé financière aujourd'hui. Cela rapporte de bien des façons plus tard dans la vie!

Comment faites-vous votre budget? Avez-vous une enveloppe «désirs» et «besoins»? Avez-vous mis en œuvre la méthode «payez-vous d'abord»? Quels sont vos conseils de budgétisation seniors? Veuillez partager votre avis ci-dessous!

Traduction 3age-seniors d’un texte de l’auteur MARIE BURNS

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