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MA PREMIÈRE NOUVELLE ANNÉE À LA RETRAITE : 5 FAÇONS SENIORS DE GÉRER L'ANXIÉTÉ FINANCIÈRE

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  • Le 25/01/2020
  • Dans Finance
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Pour la majeure partie de ma vie professionnelle adulte en tant que travailleur indépendant, la fin de l'année a signifié que je me suis efforcé de battre le revenu de l'année précédente. Cela a toujours été un défi et a souvent rencontré une grande anxiété lorsque nous sommes entrés dans la «saison des vacances de fin d'année» de Noël au réveillon du Nouvel An.

Le problème était que même en dépassant mes objectifs pour l'année, la célébration était brève! Elle été remplacée par la dépression car je me demandais, si je pouvais obtenir la même réussite pour la nouvelle année.

La vérité sur le travail indépendant

Lorsque vous êtes travailleur indépendant, vous vous réveillez chaque matin sans emploi jusqu'à ce que vous sortiez et que vous fassiez le travail. Cela conduit à plusieurs hauts et bas tout au long de l'année, en particulier au début de votre carrière.

Au fil du temps, cependant, j'ai pu réduire cette mer agitée de crêtes et d'auges à une houle plus douce à mesure que les affaires grandissaient et devenaient un peu plus prévisibles et la clientèle élargie. Ayant pris ma retraite fin août, je pensais que ces événements de montagnes russes émotionnelles feraient partie de mon passé.

Anxiete financiere seniors

À la fin de l'année, j'ai ressenti vraiment moins de stress de ne pas avoir à me soucier de «faire les chiffres». Cependant, avec le réveillon du Nouvel An et le premier janvier sur nous, l'inquiétude s'est installée sur ce qui allait arriver. La nouvelle année était là et l'idée de «d'où vient l'argent» est entrée dans ma tête.

J'avais fait des feuilles de calcul pour les distributions de revenu de retraite des centaines de fois pour les clients, mais maintenant c'était mon tour, et je devais revoir les chiffres avec ma femme pour la rassurer et réduire son anxiété.

Avais-je prévu tous les événements inattendus qui pourraient avoir un impact négatif sur mes projections? Comment le ralentissement du marché affecterait-il nos flux de trésorerie à court et à long terme?

Aurais-je besoin de commencer à prendre dans mes prestations de retraite en cas de maladie malgré mutuelle et sécurité sociale avant l'âge de 70 ans? Qu'en est-il de la plongée dans les comptes de retraite?

Vais-je dépenser une trop grande partie du portefeuille après impôt? Faut-il réduire les dépenses le plus tôt possible? Tout ce qui se passait dans ma tête.

Avez-vous pensé à certaines de ces pensées lorsque vous êtes entré dans votre vie de retraité? Voici quelques éléments à considérer qui pourraient réduire votre propre anxiété:

Feuille de calcul financière

Faire une feuille de calcul est une bonne idée, mais sachez qu'elle n'est pas figée! Il doit s'agir d'un document de travail que vous mettez à jour périodiquement à mesure que votre situation financière évolue.

Garder une trace des revenus et dépenses réels ainsi que de la valeur des actifs producteurs de revenus est un moyen important de gérer votre sécurité de retraite.

Tenez compte de vos besoins financiers

Vous n'avez pas besoin de tout votre argent de retraite demain. Avec un portefeuille bien diversifié qui comprend des actifs et des actifs sécurisés qui ont un plus grand potentiel de croissance, vous pouvez surmonter les tempêtes financières qui vont  venir dans le cadre d'une période normale de maintien de l' investissement à long terme.

L'essentiel est de conserver environ, un an à deux ans de liquidités nécessaires pour compléter vos besoins de trésorerie. Cela réduit la nécessité de vendre des investissements lorsque les marchés sont en baisse.

La retraite sécurité sociale et complémentaires?

N'oubliez pas que la retraite sécurité sociale et les complémentaires sont une source de revenu fixe tandis que votre portefeuille de placement est une source de revenu variable.

Le fait d'avoir un revenu fixe est un bon moyen de réduire l'anxiété pendant les turbulences économiques ou les périodes de marché baissier. 

Le PERP maintenant PER est également une option

Éviter de prendre de l'argent sur des comptes plan épargne retraite avant d'y être obligé, c'est bien. 

La réalité est que la grande majorité des retraités devront puiser dans leurs comptes plan épargne retraite et la plupart avant d'atteindre l'âge de 70 ans.

Encore une fois, cela devrait faire partie d'un plan de distribution global qui prend en compte toutes les ressources disponibles et fournir le revenu nécessaire.

Dépenser judicieusement ou pas?

La réduction des dépenses est toujours une bonne idée si la valeur de votre portefeuille d'investissement a chuté en raison de conditions de marché négatives. Lorsque les marchés sont positifs, vous pourrez peut-être dépenser plus, mais pendant les ralentissements économiques, il est judicieux de réduire les dépenses dans la mesure du possible.

Ces réductions se situent généralement dans la catégorie des dépenses «volontaires» telles que les voyages, les repas au restaurant ou le report d'un achat plus important. Tout dépend de votre situation particulière. «Vivre selon vos moyens» est toujours le meilleur conseil.

Bonne année financière.

Que faites-vous pour réduire votre anxiété financière à la retraite? Comment prévoyez-vous d'améliorer votre situation au cours de la nouvelle année? Discutons-en ci-dessous!

Traduction 3age-seniors d'un texte de l'auteur STAN COREY

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