En particulier, l'épargne-retraite semble être un sujet qui attire ces « règles ». Le pire, c'est que ces règles seront souvent encore énoncées comme des faits longtemps après qu'elles aient perdu leur crédibilité.

Voici trois règles de retraite qui ne s'appliquent plus, suivies de ce que vous devriez faire à la place:

1. Prenez votre retraite seniors avec 1 million d’euros pour vivre confortablement dans vos années d'or

Cette règle de base a beaucoup d'avantages : 1 million de d’euros est un bon chiffre rond à viser, et cela ressemble à beaucoup d'argent pour vivre.

Malheureusement, il y a aussi beaucoup de mal avec cette directive. Le premier est le fait qu'un million d’euros n'est pas tout à fait la somme énorme qu'elle était autrefois (comme des seniors l’ont découvert, à leur grand chagrin). Selon l'endroit où vous vivez à la retraite et le style de vie que vous menez, vous constaterez peut-être qu'un million de d’euros ne garantira pas 25 à 30 ans de confort.

Et même si 1 million de d’euros n'est plus une énorme somme d'argent, il est toujours hors de portée pour de nombreux Français. Selon un planificateur financier agréé: « Moins de 5 % de notre population a 1 million d’euros. Pour les 95 % qui ne l’ont pas, la somme est si intimidante qu'elle en fait renoncer certains à l'épargne.

La meilleure règle : prévoyez d'avoir 8 fois votre salaire final

Bien que cette règle n'ait pas de chiffre facile à retenir, c'est une mesure bien meilleure et plus personnalisée pour déterminer ce dont vous aurez besoin pour une retraite confortable.

Économiser 8 fois votre salaire de fin de carrière est un objectif raisonnable pour tout travailleur. L'objectif est de remplacer 85 % de votre revenu final à la retraite (voir la règle empirique ci-dessous), par un an de salaire épargné à 35 ans, trois ans de salaire à 45 ans et cinq ans de salaire à 55 ans.

2. Vous devrez obtenir seniors 80 % de votre dernier salaire à la retraite

Cette règle empirique n'est pas nécessairement un mauvais conseil ou un conseil désuet, elle est tout simplement trop générale pour vraiment vous aider à déterminer quel doit être votre revenu de retraite. C'est parce que le montant dont vous avez besoin dépend entièrement de vos activités de retraite. Si vous envisagez de parcourir le monde à la retraite, vous aurez besoin de beaucoup plus de revenus que si vous envisagez de devenir le plus grand expert mondial de la télévision de jour. De plus, si votre santé se détériore, vous aurez besoin d'un revenu de retraite plus élevé que si vous restiez en bonne santé comme un cheval pendant vos années d'or.

La meilleure règle : Décidez quel sera votre style de vie à la retraite 

La règle d'origine ignore le fait qu'il existe de nombreuses variables pour chaque senior retraité, du coût de la vie aux besoins de santé en passant par les activités de loisirs. Il est donc plus logique de prendre le temps de rêver à ce que vous voulez faire à la retraite (ce qui est bien plus amusant que de calculer ce que représente 80 % de votre salaire) et de déterminer combien coûtera ce style de vie.

3. Seniors utilisez la règle des 4 % pour puiser dans votre revenu de retraite

À première vue, cette règle semble avoir beaucoup de sens. Si vous ne retirez pas plus de 4 % de votre pécule chaque année, vous protégerez votre capital et vous assurerez que votre argent durera toute votre vie.

C'est absolument vrai lorsque le marché se porte bien. Cependant, retirer 4% de votre pécule fera des ravages sur votre compte si le marché est à la baisse. Cela vous laissera dans la position peu enviable de vivre avec moins cette année-là, ou de prendre les 4% et de voir cela affecter négativement vos finances pendant plusieurs années.

La meilleure règle : utilisez la méthode du seau pour protéger votre pécule pendant que vous vivez.

Même si vous suivez la règle empirique des 4 %, c'est une excellente idée de conserver une partie de votre pécule dans des investissements à long terme (un seau à long terme, pour ainsi dire) que vous ne touchez pas pendant la première décennie ou deux de votre retraite. Cela vous permet d'avoir des investissements, disons de l'argent dans un compte d'épargne, qui surmonteront la volatilité du marché, tout en ayant des actifs qui continuent de croître en maintenant votre qualité de vie dans les années les plus difficiles. Pour ne pas atteindre la ligne de fond.

Les règles de base sont utiles pour vous assurer de planifier votre retraite, même pendant que vous êtes occupé à vivre votre vie. Il est toutefois important de se rappeler que ces directives ne seront pas vraies pour chaque personne dans chaque situation. Assurez-vous de suivre les directives qui vous conviennent le mieux.

Connaissez-vous une règle de retraite qui devrait être retirée? Partagez-le dans les commentaires ci-dessous!

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