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Sur les jeunes seniors de 60 à 100 ans, le troisième age et les personnes âgées

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Êtes-vous astucieux? 4 conseils pour fixer vos objectifs financiers seniors

Historiquement, le travail de votre conseiller financier a toujours été de vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Si vous vouliez prendre votre retraite, voyager ou acheter cette maison de vacances, vous ne deviez définir que votre objectif et votre conseiller vous indiquerait comment l'atteindre.

Cependant, cette approche a laissé de nombreuses personnes mal préparées aux réalités d’une retraite traditionnelle. En conséquence, ils se sentent insatisfaits et malheureux.

Le secteur des services financiers, prépare les gens à l'échec lorsque la planification concerne un produit qui vous permettra d'atteindre votre objectif. Au cours des 23 dernières années dans mes relations avec les clients, j’ai bien compris qu’une vie financière saine en automne était bien plus que cela.

Afin de maximiser votre potentiel financier et votre potentiel de vie, vous souhaitez définir des objectifs financiers et gérer judicieusement les transitions de vie. Il y a des aspects quantitatifs calculables et des composantes qualitatives ou affectives aux deux.

Objectifs financiers seniors

Buts

Les objectifs sont les objectifs que nous souhaitons atteindre: les vacances, le nouveau véhicule, la maison de vacances, le mariage d'un enfant, la proverbiale "retraite".

Analysez les chiffres

La composante quantitative de l'établissement d'objectifs est relativement facile. Rendez les objectifs spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes et tangibles.

Vous voulez faire un voyage? Combien ça coûtera? Quand voulez-vous le prendre? Cela relève-t-il de votre capacité financière? Combien avez-vous besoin d'économiser pour y arriver? Pouvez-vous faire le voyage et en avoir encore assez pour vivre le reste de votre vie?

Vous pouvez également avoir des objectifs à plus long terme nécessitant de prendre en compte les facteurs d’inflation, les incidences fiscales, les stratégies de répartition de l’actif et les considérations liées au climat économique.

Le côté le plus doux

L’aspect qualitatif de la fixation des objectifs exige une réflexion personnelle plus approfondie, mais vous apportera également un accomplissement plus profond lorsque vous atteignez ces objectifs. Ceci est un type différent de scénario.

  • Rendez vos objectifs significatifs - discernez si ce que vous voulez, c'est un "besoin de l'âme" ou un désir de "l'ego".

  • Rendez-les significatifs - alignez-les avec vos valeurs. Ne les basez pas sur le discours trivial ou les objectifs de vos voisins.

  • Vos objectifs sont-ils attractifs ? Avez-vous créé une image positive qui vous attire vers eux avec clarté et conviction?

  • Rendez vos objectifs enrichissants . Les objectifs exigent de peser le coût et les avantages. Les vôtres valent-ils le risque et l’engagement?

  • Enfin, vos objectifs financiers sont-ils opportuns ? La saison de la vie est-elle correcte? Devrait-il y avoir une date fixée pour la réalisation de l'objectif ou non?

Transitions de vie

Les transitions de vie, par contre, sont les événements qui se produisent, certains attendus, d'autres non, qui ont généralement d'importantes implications financières. Personne ne les définit comme un "objectif".

Un divorce, un décès, un emploi ou une perte de carrière, un petit-enfant ayant des besoins spéciaux, un problème de santé imprévu ne sont que quelques-unes des transitions de vie que nous pouvons tous vivre. C’est le cœur de la véritable planification financière.

Connaissez vos chiffres

La composante quantitative de la gestion des transitions de vie implique de comprendre vos ressources financières et de savoir comment et quand les utiliser.

Avec de nombreuses transitions de vie, il y a beaucoup d'incertitude quant aux montants nécessaires ou au moment où vous les rencontrerez. Il est plus difficile de déterminer quel outil financier utiliser pour vous fournir le flux de trésorerie nécessaire ou les incidences fiscales de l’utilisation d’un véhicule ou de l’autre.

Les décisions financières relatives aux transitions sont beaucoup plus complexes et nécessiteront une bonne dose d'expertise diversifiée. Il n'y a pas de "régler et d'oublier."

Comme un jardin qui subit des changements saisonniers et doit être entretenu et nourri en fonction de la saison dans laquelle il se trouve, votre vie financière doit donc être constamment surveillée lorsque vous évoluez au rythme des saisons de vie en transition.

Se connaître

L’aspect qualitatif des transitions de la vie couvre l’horizon des attitudes aux comportements. Êtes-vous victime de circonstances ou voulez-vous être victorieux, peu importe ce qui se passe dans la vie? Quels atouts de caractère avez-vous en place pour exploiter?

Êtes-vous débrouillard, résilient, créatif, relationnel, loyal, compatissant, indulgent, courageux? En plus des actifs financiers, vous aurez besoin de puiser dans les actifs de votre personnage pour gérer ce que la vie vous réserve.

Les avantages de plonger dans votre vie financière au-delà de vos objectifs incluent la tranquillité d'esprit et l'autonomie par rapport à votre avenir. Créez une marge dans votre vie, votre longévité, vos liquidités et votre héritage en cherchant comment utiliser les chiffres avec sagesse et gérer efficacement les transitions.

Construisez vos conseillers pour vous éduquer, vous responsabiliser et vous aider à atteindre vos objectifs financiers, ainsi que pour travailler à vos côtés pour entretenir votre jardin financier tout au long des transitions de la vie.

Quels objectifs financiers avez-vous mis en place seniors? Sont-ils basés sur une approche quantitative ou qualitative? Quelle pratique astucieuse vous parle le plus? Joignez-vous à la conversation ci-dessous et partagez votre approche financière.

Traduction 3age-seniors d'un texte de l'auteur DANIELLE HOWARD

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